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律师能否凭调查令查询存款人的存款信息

发布时间:2020-08-07 15:51:46    全国服务热线:13752795581

中国银行一家分行拒绝向中国银行取证。我行给出了书面拒绝理由:根据《中华人民共和国商业银行法》第三十条规定:“除法律、行政法规另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位和个人对单位存款或者商业银行的查询。”我行法律合规部认为,人民法院的文件不属于“法律”、“法规”范畴。

近日,在与银行经理沟通时,他提出一个问题:如果天津有名律师持法院调查令查询银行储户的存款情况,银行能否拒绝或不配合调查。这涉及到调查令的有效性。

首先,什么是天津有名律师的调查令?律师调查令是指人民法院为指定代理人天津有名律师调查收集具体证据,向有关单位获取财产线索而出具的法律文书,当事人及其律师因客观原因不能自行调查收集证据,经受理案件的人民法院批准的组织和个人。

三是依法规范个人存款查询。根据《商业银行法》第二十九条的规定,除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何人查询个人储蓄存款。

对于个人存款,只有在法律另有规定的情况下才可以查询,而行政法规的级别还不够。这里的法律是指**人民代表大会及其常务委员会制定和颁布的规范性法律文件。

第四,单位存款查询受法律、行政法规的规范。根据《商业银行法》第三十条的规定,除法律、行政法规另有规定外,商业银行有权拒绝任何人查询单位的储蓄存款。

第五,调查令的有效性水平。在**人民代表大会、**人民代表大会常务委员会制定的法律和国务院制定的行政法规中,没有“调查令”这样的制度。目前,一些地方省市建立的“调查令”制度的相关规范,一般由地方法院、地方司法部门、公安部门等政府部门联合发布。因此,这些规范性文件的水平是不够的。

综上所述,律师凭法院下达的调查令查询存款人的存款信息,作为银行,有义务保密。有此问题的,应当依照《商业银行法》第二十九条、第三十条的规定,拒绝律师的询问请求。

(1) 所有制结构、经营资格、公司规章制度、股东会、董事会会议记录、股东名册、出资额、行政许可、行政处罚、个体工商户个人基本信息等工商档案,但涉及商业秘密和个人隐私的除外;

(2) 自然人户籍资料(包括配偶和同一户籍人口的基本信息)、流动人口登记信息;

(3) 治安案件报警记录、查询记录等有关资料;

(4) 自然人出入境信息;

(5) 自然人或企业资信调查记录;

(6) 纳税人的税收违法行为信息;

(7) 根据纳税人信息汇总的行业、地区等综合涉税信息,列出具有A级税收抵免水平的纳税人名单和定期定额户;

(8) 抵押权人、质权人提交符合条件的材料后,抵押权人、质权人请求税务机关提供纳税人欠税查询;

(9) 自然人结婚登记、配偶基本情况等;

(10) 自然人登记的有关情况;

(11) 自然人签订劳动合同、缴纳社会保险费的情况;

(12) 企业缴纳社会保险费的有关情况;

(13) 特定房地产的自然状况和与抵押有关的信息;

(14) 以自然人或者企业名义登记机动车所有权、抵押权、机动车事故责任强制保险、商业保险的有关情况;

(15) 具体车辆所有人信息、抵押、交通强制保险、商业保险;

(16) 其他与需要证明的事实和调查收集的必要性有关的资料。”

《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定:“商业银行办理个人存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、有息存款和为存款人保密的原则。商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款,法律另有规定的除外。

第三十条规定:“除法律、行政法规另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询单位存款;有权拒绝任何单位和个人冻结、扣划,法律另有规定的除外。”

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